국민연금을 얼마 이상 받으면 기초연금이 깎이나요?

국민연금 급여액이 기초연금 기준연금액의 150%를 넘으면 연계 감액이 시작됩니다. 감액은 기준연금액의 50%까지가 한도입니다.

부부가 모두 기초연금을 받으면 어떻게 되나요?

부부 감액이 적용되어 각자 20%씩 줄어든 금액을 받습니다. 국민연금 연계 감액과 별개로 붙습니다.

기초연금 때문에 국민연금 추납을 하지 않는 게 나은가요?

감액에 하한이 있어 국민연금을 늘렸다고 총액이 줄어드는 구간은 없습니다. 다만 경계 구간에서는 순증가액이 작아지므로 회수 기간을 다시 계산해 판단해야 합니다.

기초연금 연계 감액 — 늘린 연금이 다른 곳에서 깎이는 자리

국민연금을 많이 받으면 기초연금이 줄어듭니다. 이 구조를 모르고 추납이나 임의계속가입을 결정하면, 보험료를 더 내고도 손에 쥐는 총액은 기대만큼 늘지 않을 수 있습니다. 늘어난 국민연금이 아니라 순증가액으로 봐야 하는 이유입니다.

최종 수정 2026-08-14 · 근거 기초연금법 제5조·보건복지부 고시 · 2026년 기준연금액 확정치는 보건복지부 고시로 확인 · 작성 연금공백 계산기 편집팀

먼저 — 기초연금은 누가 받나

기초연금은 만 65세 이상, 소득인정액이 선정기준액 이하인 사람에게 지급합니다. 대상 비율은 65세 이상 인구의 약 70% 수준을 목표로 정해집니다. 국민연금과는 별개의 제도이고 재원도 다릅니다 — 국민연금은 가입자가 낸 보험료, 기초연금은 조세입니다.

소득인정액은 소득평가액 + 재산의 소득환산액으로 계산합니다. 여기서 국민연금 수령액은 공적이전소득으로 100% 반영됩니다. 즉 국민연금은 두 번 작용합니다 — 소득인정액을 올려 선정 자체에 영향을 주고, 선정된 뒤에는 연계 감액으로 금액을 줄입니다.

1.5배 선 — 어디서부터 깎이나

핵심 기준은 하나입니다. 국민연금 급여액이 기준연금액의 150%를 넘으면 국민연금 연계 감액이 시작됩니다.

기준연금액은 매년 1월 물가변동률로 조정됩니다. 2026년 적용 금액은 보건복지부 고시로 확인하십시오.
구간	기초연금	설명
국민연금 ≤ 기준연금액 × 1.5	감액 없음	기준연금액 전액을 받는다(다른 감액 사유가 없다면)
국민연금 > 기준연금액 × 1.5	단계적 감액	국민연금이 커질수록 기초연금이 줄어든다
감액 한도	기준연금액의 50%까지	아무리 깎여도 절반은 남는다 — 0원이 되지는 않는다

감액에 실제로 쓰이는 값은 국민연금 수령액 전부가 아니라 A급여액입니다. 국민연금 급여는 전체 가입자 평균소득(A값)에 연동된 소득재분배 부분과 본인 소득(B값)에 연동된 부분으로 나뉘는데, 이 중 앞쪽인 A급여액이 감액 계산에 들어갑니다. 세금으로 주는 기초연금과 성격이 겹치는 부분만 조정하겠다는 취지입니다.

실무적으로 기억할 것은 이것입니다 — 같은 국민연금 100만원이라도 가입기간이 길어서 만들어진 100만원과 소득이 높아서 만들어진 100만원의 감액 폭이 다릅니다. 가입기간이 길수록 A급여액이 커져 감액이 커지는 방향입니다.

감액은 이것만이 아니다 — 세 가지가 겹친다

세 가지가 동시에 적용될 수 있습니다. 부부 감액 20%는 국민연금 유무와 무관하게 붙습니다.
감액 종류	적용 대상	폭
국민연금 연계 감액	국민연금 급여액이 기준연금액의 1.5배 초과	최대 기준연금액의 50%
부부 감액	부부가 모두 기초연금을 받는 경우	각자 20% 감액
소득역전방지 감액	선정기준액에 근접한 경계 구간	기초연금을 받아 오히려 총소득이 역전되지 않도록 조정

부부 감액을 놓치는 경우가 많습니다. 부부가 각각 기준연금액 전액을 받는 것이 아니라 각자 20%씩 깎인 금액을 받습니다. 노후 생활비를 계획할 때 기준연금액 × 2로 잡아 두면 실제와 벌어집니다.

그래서 추납·임의계속가입을 해야 하나

결론부터 말하면 대부분 해야 하지만, 경계 구간에 있는 사람은 반드시 계산해 보고 정해야 합니다.

감액 한도가 기준연금액의 50%이므로, 국민연금을 늘려 손해가 나는 구간은 존재하지 않습니다 — 이득의 크기가 줄어들 뿐입니다.
내 상황	판단	이유
국민연금이 기준연금액 1.5배에 한참 못 미친다	해라	감액 구간 밖이다. 늘어난 국민연금이 그대로 순증가다
1.5배 선 근처다	계산하고 정해라	국민연금 증가분 일부가 기초연금 감소로 상쇄된다 — 순증가액을 봐야 한다
기초연금 선정기준액을 넘어 대상이 아니다	해라	애초에 기초연금이 없으므로 깎일 것이 없다
가입기간 120개월 미달	무조건 해라	수급권 자체가 걸린 문제다. 감액을 따질 단계가 아니다

표의 마지막 줄이 이 글에서 가장 중요합니다. 국민연금을 늘렸는데 총액이 오히려 줄어드는 일은 없습니다. 감액에 하한이 있기 때문입니다. 다만 "보험료 100만원을 더 내서 연금이 월 3만원 늘 줄 알았는데 실제 총 수입 증가는 월 2만원"이 되는 구간이 있으므로, 회수 기간 계산을 그 값으로 다시 해야 합니다.

내 국민연금 본체가 얼마나 될지부터 확인하는 것이 순서입니다.

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소득공백기와의 관계

기초연금은 만 65세부터입니다. 노령연금 수급개시연령도 1969년생부터 만 65세입니다. 두 제도가 같은 나이에 시작하므로, 정년 60세부터 65세까지의 공백기에는 둘 다 없습니다. 기초연금이 공백을 메워 주지 않는다는 뜻입니다. 공백기 자금 계획은 기초연금과 무관하게 따로 세워야 합니다.