추납(추후납부) — 비어 있는 기간을 돈으로 메우는 제도

국민연금은 얼마를 냈는가보다 몇 개월을 냈는가가 연금액을 더 크게 가릅니다. 실직·휴직·전업주부 기간으로 납부가 끊겼던 사람에게, 그 빈 개월을 지금 돈을 내고 되사는 제도가 추후납부(추납)입니다.

최종 수정 2026-08-14 · 기준 2026년 보험료율 9.5% · 근거 국민연금법 제92조·국민연금공단 안내 · 작성 연금공백 계산기 편집팀

추납이 되는 기간과 안 되는 기간

모든 공백을 되살 수 있는 것은 아닙니다. 추납은 가입자격은 있었는데 보험료를 안 낸 기간과 가입 대상에서 빠져 있던 기간만 대상으로 합니다. 국민연금에 한 번도 가입한 적이 없던 기간은 되살 수 없습니다.

여기서 자주 걸리는 것이 전업주부의 적용제외 기간입니다. 결혼 전 직장에서 몇 개월이라도 국민연금을 낸 이력이 있으면 그 이후의 전업주부 기간이 추납 대상이 되지만, 한 번도 낸 적이 없으면 대상이 되지 않습니다. 내 이력이 어느 쪽인지는 국민연금공단 전자민원의 가입내역 조회에서 납부예외·적용제외가 몇 개월로 잡혀 있는지 보면 바로 확인됩니다.

최대 119개월 — 상한이 생긴 이유

추납은 원래 상한이 없었습니다. 그래서 은퇴 직전에 목돈으로 20년 치를 한꺼번에 사서 연금을 크게 늘리는 사용이 가능했고, 이것이 여유 있는 사람에게 유리하다는 지적이 이어져 2020년 12월 개정으로 최대 119개월(10년 미만)로 제한됐습니다.

119개월이라는 숫자에는 실용적인 의미가 있습니다. 노령연금 수급권이 생기는 최소 가입기간이 120개월(10년)인데, 추납만으로 10년을 통째로 만들 수는 없게 막아 둔 것입니다. 다시 말해 추납은 이미 어느 정도 낸 사람이 부족분을 채우는 도구이지, 안 낸 사람이 처음부터 연금을 사는 도구가 아닙니다.

보험료는 지금 소득 기준으로 계산된다

추납보험료는 과거 그 시절의 보험료가 아니라 신청한 달의 기준소득월액에 지금 보험료율을 곱한 금액입니다. 2026년 보험료율은 9.5%이고, 개혁 로드맵대로 2033년 13%까지 매년 0.5%p씩 오릅니다. 즉 미룰수록 같은 개월이 비싸집니다.

부담이 크면 최대 60회까지 나눠 낼 수 있습니다. 다만 분할하면 정해진 이자가 붙고, 납부가 끝난 달부터 가입기간으로 인정됩니다. 목돈이 있다면 일시납이 총액 기준으로는 유리하고, 현금 흐름이 빠듯하면 분할이 현실적입니다.

추납으로 몇 개월을 채우면 연금이 얼마나 늘어나는지는 가입기간을 바꿔 넣어 보면 바로 보입니다.

가입기간을 바꿔 예상연금 다시 계산하기 →

추납이 유리한 사람 · 손해일 수 있는 사람

추납은 무조건 이득인 제도가 아닙니다. 낸 돈을 연금으로 돌려받는 데 걸리는 시간이 사람마다 다르기 때문입니다.

회수 기간을 잡는 간단한 방법이 있습니다. 추납 총액 ÷ 늘어난 월 연금액이 몇 개월인지 세어 보는 것입니다. 이 값이 100개월 근처면 65세 수급 개시 기준으로 73세쯤 원금을 회수하고, 그 이후는 전부 이익입니다. 국민연금은 매년 물가에 연동해 오르므로 실제 회수는 이보다 조금 빠릅니다.

신청 순서

순서 자체는 간단하지만, 신청 시점에 가입자 자격이 있어야 한다는 조건 하나가 사람들이 가장 많이 놓치는 부분입니다.

체크리스트

• 전자민원 가입내역에서 납부예외·적용제외가 몇 개월인지 확인했는가
• 지금 국민연금 가입자 자격이 있는가 — 없으면 임의가입·임의계속가입이 먼저다
• 추납할 개월 수를 정했는가 — 119개월이 상한이고, 전부 할 필요는 없다
• 일시납과 분할(최대 60회) 중 무엇이 내 현금 흐름에 맞는지 비교했는가
• 추납 후 늘어난 연금으로 기초연금이 줄어들지 확인했는가
• 보험료율이 매년 오른다는 점을 반영했는가 — 미룰수록 같은 개월이 비싸진다

두 계산기로 내 숫자 확인하기

자주 묻는 질문

이어서 볼 해설

• 임의계속가입 60세 이후에도 계속 부어 가입기간을 늘리는 법
• 실업크레딧 실업급여 기간에 국가가 보험료의 75%를 낸다
• 국민연금에 붙는 세금 낼 때 전액 공제, 월 100만원이면 실효세율 1.9%